In partnership with

ED 060

Você escolhe as próximas edições: a votação está no fim desta edição.

Troca de cartão no meio do ano: R$ 540 sem os 40.000 pontos

A anuidade de R$ 1.080 cobra metade na troca de julho, e o bônus de boas-vindas fica só para quem chega ao banco como cliente novo.

Dois cartões de crédito lado a lado sobre contrato de regulamento em mesa escura

Cartão novo, bônus que ficou na porta

▼

A anuidade do cartão do exemplo custa R$ 1.080 para quem entra em janeiro e R$ 540 para quem troca de categoria em julho (tabela de tarifas do banco do exemplo, 01/10/2026). A distância vem da conta proporcional: a anuidade se divide em 12 parcelas de R$ 90, e a troca no sétimo mês cobra só as 6 que faltam no ano.

Na tela do aplicativo, a oferta aparece como upgrade (a troca do cartão atual por uma categoria superior do mesmo banco), com um botão só e a promessa de mais pontos por real gasto. A troca sai em dois cliques, sem nova análise de crédito, e o plástico novo chega em dez dias úteis.

A mesma categoria tem outra porta. Quem pede o cartão como cliente novo, sem conta nem cartão no banco nos 12 meses anteriores, recebe 40.000 pontos de boas-vindas ao gastar R$ 3.000 nos primeiros 90 dias.

Quem chega pela troca não recebe nenhum. O regulamento do exemplo trata a troca como continuação do contrato antigo, e o contrato antigo já era de cliente.

Os 40.000 pontos valem R$ 880 no balcão (as plataformas que compram saldo de pontos), a R$ 22 o milheiro, o preço de mil pontos. Na comparação com a entrada como cliente novo, a troca deixa R$ 880 em pontos na mesa e ainda cobra os R$ 540 do semestre.

A tela da troca não mostra a cláusula do bônus. Ela fica no regulamento da promoção, um PDF separado na página de benefícios do cartão, na linha que define quem é cliente elegível.

Para quem já é cliente e não pretende trocar de banco, a pergunta útil passa por outro caminho: os pontos extras do cartão novo pagam os R$ 540 até dezembro? A seção I faz a conta com um gasto de R$ 4.000 por mês, desconta a anuidade do cartão antigo e mostra quanto sobra em cada faixa de gasto.

Continue lendo ↓

Quem banca a edição de hoje

Solana Crashed 80%—Here’s Why We’re Buying Now

Ten consecutive red monthly candles and the most oversold RSI in Solana history have created massive panic. But while the price collapsed, the underlying network didn’t.

Dormant wallets are waking up, application revenue is surging, stablecoin supply has climbed to fifteen billion dollars, and institutional ETF inflows remain strong. With new tokenomics reducing inflation and major infrastructure upgrades like Firedancer rolling out, the current range is a prime accumulation zone.

Stop guessing where the market bottom is and get our complete breakdown of the thesis, metrics, and risks. Download our free guide today to see why we are accumulating SOL right now.

Download Solana Guide Free

Patrocinadores mantêm a edição gratuita

I A Conta do Ponto

Os R$ 540 contra 24.000 pontos

O cartão novo pontua 2 pontos por real, o antigo pontuava 1, e a diferença tem 6 meses para pagar a anuidade proporcional. No exemplo, a família gasta R$ 4.000 por mês no crédito, sempre com a fatura paga inteira.

Com o cartão antigo, os R$ 4.000 creditam 4.000 pontos por mês. Com o novo, creditam 8.000. A troca acrescenta 4.000 pontos por mês ao extrato do programa.

De julho a dezembro são 6 faturas. Os 4.000 pontos extras viram 24.000 no semestre, e 24.000 pontos a R$ 22 o milheiro valem R$ 528.

Contra os R$ 540 da anuidade proporcional, a troca fecharia o semestre R$ 12 no negativo. Cada real gasto rende 1 ponto extra, que vale R$ 0,022; em 6 meses, cada real de gasto mensal rende R$ 0,132, e R$ 540 divididos por R$ 0,132 dão R$ 4.091 de gasto mensal para empatar.

O cartão antigo também tinha anuidade. No exemplo, ele cobrava R$ 30 por mês, R$ 360 no ano, e a cobrança para no mês da troca. Os 6 meses que deixam de ser cobrados devolvem R$ 180 ao orçamento da família.

Com o desconto do antigo, a troca custa R$ 360 líquidos no semestre, os R$ 540 menos os R$ 180. Os 24.000 pontos extras, de R$ 528, cobrem a diferença e sobram R$ 168.

O empate também cai. Com R$ 360 divididos por R$ 0,132, o gasto mensal que zera a conta fica em R$ 2.727.

Pelo gasto mensal, a troca no semestre fecha assim, já descontada a anuidade do cartão antigo:

• R$ 2.000 por mês: 12.000 pontos extras, R$ 264, prejuízo de R$ 96

• R$ 4.000 por mês: 24.000 pontos extras, R$ 528, sobra de R$ 168

• R$ 6.000 por mês: 36.000 pontos extras, R$ 792, sobra de R$ 432

O ano seguinte muda a escala. Em 12 meses, a anuidade cheia de R$ 1.080 menos os R$ 360 do antigo dá R$ 720 de custo extra, e os 48.000 pontos extras de quem gasta R$ 4.000 por mês valem R$ 1.056. A sobra anual chega a R$ 336.

O resgate melhora o quadro. Usados numa passagem que rende R$ 28 o milheiro, os 24.000 pontos do semestre valeriam R$ 672. O balcão a R$ 22 é o piso, o valor que o ponto tem mesmo sem viagem marcada, e as contas desta edição usam o piso.

Nenhuma linha dessas contas inclui os 40.000 pontos de boas-vindas. Na troca, eles valem zero, e a seção II mostra a cláusula que os tira da conta.

II A Letra Miúda

A cláusula do cliente novo

O regulamento da promoção do exemplo paga os 40.000 pontos só a quem não teve conta nem cartão no banco nos 12 meses anteriores ao pedido. O critério olha o CPF (o cadastro de pessoa física na Receita), e não o cartão: o CPF de quem pede a troca já consta como cliente ativo.

O regulamento explica a regra pelo custo de aquisição, o que o banco gasta para trazer um cliente que ainda não tem. Quem já paga anuidade ali não precisa ser trazido, e o bônus fica para a vitrine.

A troca também não reinicia o contrato. O número da conta do cartão continua igual, o limite migra, e o histórico de faturas segue contando desde a primeira adesão.

Há uma segunda trava, no prazo. O bônus exige R$ 3.000 de gasto nos primeiros 90 dias a partir da aprovação. Na troca não existe aprovação nova, e o relógio dos 90 dias nunca começa.

A anuidade proporcional segue outra cláusula, a da tabela de tarifas. A cobrança é mensal, R$ 90 por fatura, e começa no mês em que o cartão novo é emitido, não no mês em que é desbloqueado.

Quem desiste da troca com o plástico já em casa paga as parcelas lançadas. O regulamento do exemplo não devolve anuidade de mês iniciado.

Cancelar o cartão antigo e pedir o novo como cliente novo também não resolve no curto prazo. Com o cancelamento, o CPF só volta a ser elegível após 12 meses sem conta e sem cartão no banco, e a conta corrente entra no critério.

Para quem recebe salário na conta do banco, a porta do cliente novo fica fechada enquanto o salário cair ali.

Alguns bancos fazem campanha de troca com bônus próprio, menor e com prazo curto. No banco do exemplo, a campanha vigente em 01/10/2026 não tem bônus para troca, e a página de benefícios lista só a promoção de cliente novo.

Antes de aceitar a troca, quatro linhas do regulamento pedem conferência:

• Elegibilidade: se o bônus vale para quem já é cliente

• Gasto mínimo: quanto, em quantos dias e contados a partir de quando

• Anuidade: valor mensal e o mês em que a cobrança começa

• Cartão antigo: em que mês a anuidade atual para de ser cobrada

A linha da elegibilidade decide a conta inteira. Com bônus na troca, os 40.000 pontos somam R$ 880 ao lado positivo; sem bônus, a troca vive só dos pontos extras por real gasto.

Quem banca a edição de hoje

How 2M+ Professionals Stay Ahead on AI

What’s the secret to staying ahead of the curve in the world of AI? Information.

Luckily, you can join 2,000,000+ early adopters reading The Rundown AI — the free newsletter that makes you smarter on AI with just a 5-minute read per day.

Sign up to start learning.

Patrocinadores mantêm a edição gratuita

III Três Contas Antes

A troca calculada na sua fatura

As três contas pedem quatro dados: o gasto médio mensal no crédito, a pontuação dos dois cartões e a anuidade mensal de cada um.

O gasto está nas últimas 3 faturas. A pontuação e a anuidade estão na tabela de tarifas e no regulamento do programa, dentro do aplicativo do banco.

1. Calcule os pontos extras por mês. Gasto mensal vezes a diferença de pontuação. No exemplo, R$ 4.000 vezes 1 ponto extra dão 4.000 pontos.

2. Multiplique pelos meses que faltam no ano e ponha em reais. De julho a dezembro, 6 meses: 24.000 pontos, R$ 528 a R$ 22 o milheiro.

3. Subtraia a anuidade nova e some a antiga que deixa de ser cobrada. R$ 528 menos R$ 540 mais R$ 180 dão R$ 168 de sobra no semestre.

O passo 1 mostra o ganho do cartão, o passo 2 põe o ganho no calendário, e o passo 3 desconta o preço da troca.

Em outubro, com 3 meses restantes no ano, os mesmos R$ 4.000 dão 12.000 pontos, R$ 264, contra R$ 270 de anuidade nova e R$ 90 do antigo que deixam de sair: sobra de R$ 84.

Esperar janeiro não muda o empate. A anuidade proporcional e os pontos extras crescem na mesma proporção, mês a mês, e os R$ 2.727 de gasto mensal valem para julho, outubro ou o ano cheio.

Quem quer o bônus tem outra saída: um segundo banco onde ainda não tem conta nem cartão, com cartão da mesma faixa e cláusula de cliente novo conferida antes do pedido.

Na nossa opinião: com gasto acima dos R$ 2.727 por mês e fatura paga inteira, a troca no meio do ano compensa mesmo sem bônus. Abaixo dessa faixa, a troca dá prejuízo em qualquer mês do ano, e o cartão antigo rende mais.

Com R$ 4.000 por mês no crédito, a troca de julho custa R$ 360 líquidos no semestre, já descontados os R$ 180 do cartão antigo, e devolve R$ 528 em pontos, sem os 40.000 de boas-vindas (cotação do balcão de 02/10/2026).

“Qual é o gasto médio da sua fatura nos últimos 3 meses?”